Lãi suất thả nổi là gì? Ưu và nhược điểm của lãi suất thả nổi

Bạn đang xem: Lãi suất thả nổi là gì? Ưu và nhược điểm của lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là gì? Có nên vay vốn tại các ngân hàng áp dụng theo lãi suất thả nổi hay không? Ưu nhược điểm của lãi suất thả nổi là gì? Hãy cùng tìm hiểu những thông tin cần thiết nhất về lãi suất thả nổi trên thị trường hiện nay. 

1. Lãi suất thả nổi là gì?

Khi khách hàng vay ngân hàng, lãi suất trong hợp đồng thay đổi sẽ được gọi là lãi suất thả nổi. Lãi suất thả nổi là lãi suất cho vay nhưng thường xuyên được các ngân hàng xem xét và có thể thay đổi trong khoảng thời gian cố định nào đó (3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng). Đối với tỷ lệ lãi suất thả nổi, ngân hàng sẽ thương lượng với người đi vay về thời hạn và mức độ điều chỉnh của lãi suất dựa vào tỷ lệ lạm phát.

Lãi suất thả nổi thường sẽ thấp hơn so với lãi suất cố định, trong một số trường hợp đặc biệt thì lãi suất thả nổi sẽ cao hơn lãi suất cố định do có sự điều chỉnh của một số ngân hàng cho vay.

Lãi suất thả nổi là lãi suất cho vay nhưng thường xuyên được thay đổi dựa vào biến động của thị trường

2. Công thức tính lãi suất thả nổi chuẩn nhất

Công thức tính lãi suất thả nổi khi vay vốn ngân hàng như sau:

Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền vay  x lãi suất cố định theo tháng

Thời gian đầu, lãi cho vay được tính theo lãi suất cố định (một số ngân hàng gọi là lãi suất ưu đãi) được ghi trong hợp đồng tín dụng. Kết thúc thời gian áp dụng lãi suất ưu đãi, ngân hàng sẽ tính lãi theo lãi suất thả nổi dựa vào biến động hoặc lạm phát thị trường. 

Lãi cho vay được tính theo lãi suất huy động cộng với biên độ thả nổi do ngân hàng ấn định. Tiền lãi vào thời điểm này được tính như sau:

Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền vay x lãi suất thả nổi

Ví dụ: Khách vay thế chấp ngân hàng với số vốn là 100 triệu đồng trong thời gian 2 năm:

Trong 6 tháng đầu mức lãi suất cố định của ngân hàng quy định là 0.75%/ tháng

Từ tháng thứ 7 trở đi lãi suất tăng lên 1%/ tháng.

Như vậy:

Số tiền lãi hàng tháng khách hàng vay vốn phải trả trong 6 tháng đầu là:

100.000.000 x 0,75% = 750.000VND

Số tiền lãi hàng tháng khách hàng vay vốn phải trả từ tháng thứ 7 là: 

100.000.000 x 1% = 1.000.000 VND

Kết thúc thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ tính lãi vay của khách hàng theo lãi suất thả nổi của thị trường

3. Ưu nhược điểm của lãi suất thả nổi là gì? 

3.1. Ưu điểm

Với điều kiện kinh tế thị trường có nhiều biến động và lạm phát thường xuyên xảy ra như hiện nay, việc áp dụng lãi suất thả nổi là hợp lý. Vì khi lãi suất thị trường biến động giảm thì số tiền lãi khách hàng thanh toán cho ngân hàng cho kỳ điều chỉnh tiếp theo sẽ thấp hơn.

Các khoản vay thế chấp có lãi suất thay đổi được gọi là các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh. Các khoản vay này thường có lãi suất ban đầu (lãi suất tính khi bắt đầu khoản vay) thấp hơn so với thế chấp có lãi suất cố định. Đây cũng là ưu điểm đối với những người có kế hoạch bán hoặc tái cấp vốn cho tài sản của mình, trước khi kiểm tra lãi suất khoản vay có thể chọn một khoản vay có lãi suất thả nổi.

Lãi suất thả nổi có ưu điểm là phản ánh đúng biến động của thị trường

3.2. Nhược điểm

Nếu lãi suất thị trường tăng, ngân hàng điều chỉnh lãi suất cho vay cao hơn, đồng nghĩa với việc là người đi vay phải trả lãi suất cao hơn. Ngoài ra, khi vay với lãi suất thả nổi, người vay khó tính toán chính xác giá cả của khoản vay, vì từ kỳ trả lãi thứ hai, lãi suất thay đổi theo thị trường.

Nếu lãi suất thị trường tăng lên trong thời gian vay so, khách hàng sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho khoản vay do sự điều chỉnh lãi suất lớn hơn. Khi lãi suất tăng quá cao, người đi vay gặp rất nhiều khó khăn trong việc chủ động về tài chính.

Nhược điểm của lãi suất thả nổi là có thể gây khó khăn về tài chính cho người vay

4. Phân biệt lãi suất thả nổi với lãi suất cố định

Xem thêm: Những mẫu giày sneaker nike nữ hot nhất

Hãy cùng phân biệt một số chỉ tiêu so sánh lãi suất thả nổi và lãi suất cố định: 

Hi vọng với những thông tin trên đây, bạn đọc đã hiểu được cơ bản lãi suất thả nổi là gì và những ưu nhược điểm của lãi suất thả nổi trong lĩnh vực ngân hàng. Nếu bạn đang quan tâm đến những việc làm ngân hàng hot nhất hiện nay, hãy truy cập Vieclamnganhang.vn để kết nối với những nhà tuyển dụng ngân hàng hàng đầu hiện nay nhé. 

Xem thêm: ba ruột của mia là ai